2025年起我国将实施渐进式延迟退休政策，男性从60岁延至63岁，女干部从55岁延至58岁，普通女工从50岁延至53岁。令人意外的是，延迟退休并不一定意味着能多领养老金——对于收入较低或缴费年限刚达标的人群，延迟退休的收益其实相当有限。养老金专家揭示：真正的关键并非盲目追求延迟，而是要根据健康状况、家庭责任、收入水平等多方面因素，在政策允许的弹性范围内做出个性化选择。70后作为首批面临此抉择的群体，更需要用'表格法'精细测算不同退休年龄的总收益，避免陷入只看养老金数字而忽视生活质量的误区。
大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人小宇。今天，我们邀请到了一位养老金专家李哲老师来和大家聊聊延迟退休的话题。大家好，我是李哲。很高兴和小鱼，一起探讨这个实用话题。好的，李老师，今天咱们要聊的是中央定调了延迟退休之后，七零后到底该怎么选择退休年龄才是最划算的。对，首先，咱们先来聊一聊政策的规定，然后再来分析，为什么不能只看延迟退休就能多拿钱。最后咱们再给大家分享几个70后怎么来做出这个退休年龄的选择。好的，那我们就开始，咱们先来聊第一个部分，就是政策的规定延迟退休之后到底怎么退才是合法的。对，这个大家最关心了，我就想问一个直击要害的问题，2025年开始的这个渐进式的延迟退休它到底怎么？从2025年的1月1号开始，男性他是每四个月延迟一个月，那他从原来的60岁延迟到63岁，那他延迟的幅度还是比较小的。那女干部她是每三个月延迟一个月，那她就是从原来的55岁，延迟到58岁，那普通女工人，她是每四个月延迟一个月那他就是从原来的50岁，延迟到53岁，那是不是就是说每个人都要多缴几年社保。对没错，那最低的缴费年限会不会也变化最低的缴费年限是从2030年开始，逐步的由15年提高到20年。对，那就是说，以后你必须要缴满20年，你才有可能。去领养老金，那之前可能有一些人，他是刚好卡在15年，那他可能就要想办法去延苍了那是不是就是说，延迟退休之后，大家的退休的选择就变得更灵活了。对，就政策里边，海规定了可以在基准的退休年龄的前前后几年之内，你自己去选择提前或者延迟退休。对，那比如说像一些身体状况不是很好的，或者说家庭没有很重的责任的人，他就可以选择早点退，那反过来，一些经济条件比较好的，或者说，希望自己晚年生活更有保障的，那他就可以选择再晚一点退。那这个其实就是给了大家更多的选择空间。好，关羽政策规定这块聊得挺透，咱先暂停休息一下再继续那接下来我们要聊的就是第二部分了，就是说为什么很多人觉得延迟退休等于多拿钱，其实这个逻辑并不完全成立，对吧，这个其实有几个层面的问题。首先，第一个就是，你延迟退休，确实你的养老金的个人账户和统筹账户的钱会多一些。那你的这个越发的养老金会高。但是你发的总金额，其实还要看你能抵多少年？那你如果是一个高收入的人，或者说一个缴费年限很长的人，那你延迟退休，其实你的收益是很明显的。对，那你如果是一个收入很低的人，或者说刚好卡在最低缴费年限的人，那你延迟退休，其实你的收益就很有限，听起来，就是说，延迟退休的收益其实是很因人而异。对，那另外就是说，延迟退休他其实也没有办法完全考虑到你个人的，健康状况和你家庭的一些实际的责任，那你如果说，身体很吃力了，或者说，家里有老人需要照顾，或者说你想早点退休，陪海子。那这些因素政策是没有办法完全覆盖的在这个时候，你光看养老金的账户是没有办法得出一个你很准确的结论的所以延迟退休到底划不划算还是要看你个人，的情况你要综合的去考虑现在就是说，很多人都在说，延迟退休，那到底怎么样去选一个退休时间才是最适合自己的其实最关键的就是要看你个人的情况，对你自己的健康状况怎么样？你家停里面有什么样的责任？你对自己的寿命有一个什么样的预期？你现在的收入水平怎么样？你未来还会有什么样的变化？对，这个确实就是说，每个人都要根据自己的实际澜选。没错，对，那比如说像有一些人，他收入很高，然后他的这个社保的缴费基数也很高，那他要延迟退休的话，其实他的养老金的收益是最明显的。那他可能适合的把退休时间往后推一推。对，但是如果说，有的人，他工资很低，然后他的社保缴费年限也不够那他可能首先要保证自己的社保是缴满15年对，那他可能延迟退休的收益就很有限了，那他可能更要考虑的是，怎么去保证自己的这个资格，而不是说再去延迟。行，关于延迟退休的利弊分析这部分内容咱们就先聊到这儿，休息一下。回澜咱们来进入第三个部分，就是来聊一聊70后到底怎么选对吧，有什么特别的策略，或者说有什么特别的误区是需要大家特别注意的其实我觉得对于70后来讲，最大的好处，就是政策里面明确的写进去了，就是你可以弹性的选择退休。你可以在基准的年龄的前后几年之内，你去自由的选择，那这个时候你就要去综合的考量你自己的健康状态，你家停的责任你经济的状况你工作的满意度等很多因素，那你才能去决定什么时候退是真正对你来讲最划算的对，那就是说，具体到操作层面的时候，大家最关心的就是说，到底怎么去比较不同退休年龄的总收益其实最简单的一个办法，就是你先确定好一个退休的年龄，那你就可以算出来，你总共能领多少年的养老金？那你把这个月数乘出来，就是一个总的金额。那你可以把这个延迟的月，对应的这个养老金的增额的部分列出来，那你就可以看到一个总的镜额。那你再去比较哪一种情况对你来讲是最有利的。听起来就是说，这个表格法确实还挺实用，那你也可以先把你的工资和你预计的退休的年龄，还有你的社保的缴费的年限，阿豆填进去。那你可以简单的做一个表格，假设你延迟一年养老金增加2%到4%，那你就可以看到不同的情况，下面的这个总额是不一样的。那你就可以做一个参考，那你也可以去向社保局或者是你单位的人事去咨询一下，你比较准确的这个数值那就是说，在实际操作当中，大家最容易忽略的，或者说最容易犯的错误都有哪些呢？其实很多人都会忽略的，就是这个健康和家庭的影素，他可能只算了这个金钱的收益，但是他没有考虑到比如说，他自己的身体已经撑不住了，或者说他家里有老人需要照顾，那这个时候他可能早点退换取一些陪伴和健康的时间反而是更明智的一个选择那就是说，延迟退休并不适合每一个人。没错，那比如说像一些体力消耗很大的或者说有一些高风险的工作的人，那他可能早一点退转岗做一些更合适自己的事情会更好。那另外说，有些人，他可能被表面的这个养老金数字所吸引，但是他忽略了这个寿命和家庭的实际需丘那他可能钱领了很久，但是他的生活质量却大大下降了那这个时候你就算多拿了钱，也没有办法弥补你遗憾的晚年。对，今天咱们聊了这么多，关于延迟退休之后大家面临的选择，其实归根结底还是那句话，就是要根据自己的实际情况，综合的去考量。才能够找到真正最划算的退休的方式好了，那就是这一期节目感谢大家的收听，咱们下次再见。
